Ipoteca sulla Casa: Che Cos’è, Come Funziona, Tipologie, Durata!

Se sei alla ricerca di informazioni sull’ipoteca sulla casa o ipoteca immobiliare sei sulla pagina giusta!

In questa guida noi di Likecasa ti forniremo tutte le informazioni che devi assolutamente sapere.

Sei pronto?

INIZIAMO!

Ipoteca sulla casa che cos’è

L’ipoteca immobiliare consiste nel diritto reale di garanzia posto dal creditore nei confronti del venditore.

In termini più semplici l’ipoteca di una casa è un accordo finanziario tramite il quale una coppia o un soggetto chiede in prestito del denaro per acquistare un immobile.

Tale diritto disciplinato dall’articolo 2808 del codice civile mette in luce che il creditore può rifarsi sul bene immobile vincolato da ipoteca qualora il venditore non paghi il suo debito.

In sostanza il creditore, attraverso l’ipoteca sulla casa, possiede una forma di garanzia molto importante che può utilizzare in caso di inadempimento da parte del debitore.

Come funziona l’ipoteca sulla casa

Affinchè si possa avere un finanziamento o accendere un mutuo è necessario possedere un capitale proprio che ammonta al 20% rispetto al valore economico richiesto per l’acquisto dell’immobile.

Il 20% permette di a ottenere un’ipoteca utile e fondamentale per finanziare l’acquisto di un immobile.

Sostanzialmente viene richiesto un prestito e una volta approvato si stabilisce la durata e la rata del mutuo.

Qualora si verifichi il caso in cui il debito non dovesse essere pagato il titolare avrà il diritto di riscattare il bene.

Quanto dura l’ipoteca sulla casa?

L’ipoteca sulla casa ha una durata di circa 20 anni.

Tale tempistica può essere rinnovata o allungata dal creditore per lo stesso tempo (ossia 20 anni) prima del termine di scadenza.

Se il creditore non rinnova l’ipoteca sulla casa decade.

Chi può mettere l’ipoteca sulla casa?

L’ipoteca spetta al creditore che abbia ottenuto dal tribunale un riconoscimento che gli permette dunque di iscrivere ipoteca sui beni del creditore.

E’ dunque da considerarsi un parametro fondamentale l’ottenimento di  una sentenza di condanna del debitore.

3 tipologie di ipoteca

Esistono diversi tipi di ipoteca.

• La prima è quella volontaria. La concede il debitore dando il proprio consenso che viene sottoscritto mediante un contratto. È il caso dell’ipoteca comportata da un mutuo.
• Poi abbiamo anche l’ipoteca giudiziale, che scatta con un provvedimento di condanna del giudice.
• Infine esiste l’ipoteca legale, che è prevista dalla legge in favore degli alienanti e dei coeredi.

L’ipoteca sulla casa per mutuo: il caso più diffuso

Ipotecare casa è un operazione alla quale ricorrono la maggior parte di coloro che comprano casa con mutuo.

L’ipoteca sulla casa per mutuo dunque è una condizione frequente che si viene a stabilire quando ci si rivolge ad una banca.

Spesso anche per l’acquisto della prima casa, poiché non si hanno tutte le somme a disposizione in una sola volta, bisogna rivolgersi ad un istituto di credito per ottenere un finanziamento.

Si tratta di un prestito con ipoteca sulla casa.

In questo caso l’ipoteca sulla casa viene utilizzata dalla banca come garanzia.

Infatti, nel momento in cui il debitore non potesse più pagare le somme che deve al creditore per difficoltà economiche varie, la banca può rifarsi acquisendo la proprietà sull’abitazione e vendendola all’asta per ricavarne una somma con cui ripagare il debito.

Ecco quindi che mutuo e ipoteca sulla casa sono due concetti strettamente legati fra di essi.

Le condizioni obbligatorie

E’ opportuno mettere in evidenza un punto fondamentale che specifica quanto l’ipoteca di un immobile sia un vincolo non da poco.

Anche se il debitore vende o dona l’immobile, il nuovo titolare comunque deve tenere in considerazione la possibilità che può essere pignorato, anche se non intrattiene un rapporto diretto con il creditore.

L’ipoteca sulla casa, quindi, continua a gravare sull’immobile e resiste ad ogni passaggio di proprietà.

Il tutto fino a quando il creditore non la cancella o, in mancata cancellazione esplicita, dopo che il debito sia stato estinto e siano passati 20 anni.

L’ipoteca può essere iscritta su beni che vengono specificamente indicati. Infatti non è possibile costituire un’ipoteca generale, che vada a colpire tutti i beni di un soggetto.

In alternativa può essere stabilita per una somma in denaro.

Cosa succede nel caso di vendita

Nel caso della vendita di un immobile su cui grava un’ipoteca, l’acquirente deve essere debitamente informato sul peso.

Se il venditore non lo informa e l’acquirente scopre successivamente il peso che grava sull’abitazione che ha acquistato, può chiedere la risoluzione del contratto di compravendita.

La funzione dell’ipoteca sulla casa è molto importante, perché comporta per il creditore il diritto di seguito, quindi la possibilità di rifarsi in mancanza di adempimento.

Tutte le informazioni su come si vende una casa con ipoteca puoi trovarle qui: Vendere Casa con Ipoteca: Si Può Fare? Quali Sono le Condizioni per Vendere un Immobile Ipotecato

Cosa succede se il debitore ha contratto altri debiti

Inoltre bisogna considerare il ruolo dell’ipoteca sulla casa per debiti.

Se il debitore contrae altri debiti, il creditore si troverà di fronte alla presenza di un altro creditore che potrà agire con un pignoramento della casa per rifarsi delle somme prestate.

In questo caso di doppia ipoteca sulla casa con ipoteca di secondo grado sulla casa, vale l’ipoteca di primo grado.

Chi ha istituito l’ipoteca di primo grado ha un vantaggio.

Se il debitore non paga più nessuno dei due creditori, scatta il pignoramento, la casa viene venduta e il ricavato viene utilizzato per soddisfare entrambi i creditori.

Tuttavia, se rimane una somma residua, questa andrà al creditore che ha iscritto l’ipoteca per primo.

Come sapere se c’è l’ipoteca sulla casa?

Prima di comprare casa è fondamentale verificare che non ci sia alcuna ipoteca.

Saperlo è molto semplice.

Basta richiedere una visura ipotecaria, un documento che viene rilasciato dalla banca e che viene gestito dall’Agenzia delle Entrate che ti permetterà di venire a conoscenza non solo circa la presenza o meno dell’ipoteca, ma ti darà anche modo di individuare il nome del proprietario dell’immobile.

Come togliere l’ipoteca sulla casa?

Tutti i tipi di ipoteca comportano gli stessi obblighi.

Ma come togliere l’ipoteca sulla casa? Come avviene l’estinzione dell’ipoteca sulla casa?

Con l’estinzione viene meno il diritto di garanzia.

Secondo l’articolo 2778 del Codice Civile, l’estinzione dell’ipoteca può avvenire in diversi casi:

• cancellazione dell’iscrizione
• mancato rinnovamento dopo i 20 anni
• rinuncia del creditore

Per togliere un’ipoteca sulla casa, quindi, possono concorrere anche più fattori.

Di conseguenza non è previsto soltanto un singolo caso che consiste nel togliere il debito in seguito al quale l’ipoteca era stata iscritta.

Dopo l’estinzione, occorre procedere alla formalità della cancellazione, in modo che sull’immobile non risultino più ipoteche iscritte.

La cancellazione può avvenire con una spontanea dichiarazione delle due parti, il creditore e il debitore, oppure può avvenire in seguito ad una sentenza emessa dal giudice.

Se dovessero sorgere dei problemi riguardo alla cancellazione dai pubblici registri immobiliari, esiste anche la possibilità di presentare ricorso al giudice.

In base a quanto stabilito dalla legge Bersani numero 40 del 2007, la banca che ha imposto l’ipoteca obbligatoriamente deve comunicare all’Agenzia delle Entrate la richiesta della cancellazione dell’ipoteca entro 30 giorni dalla data dell’estinzione del mutuo.

La guida per comprare casa

In questa guida ti abbiamo indicato e fornito tutte le informazioni che non puoi non sapere sull’ipoteca sulla casa.

Se stai per comprare casa ti consigliamo di informarti molto bene. Sapere esattamente cosa stai facendo è fondamentale per evitare di commettere gravi errori.

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